KFZ-Haftpflicht- und Kasko-Versicherung

 Jeder Fahrzeughalter in Deutschland ist gesetzlich verpflichtet, eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen, da das Auto sonst nicht zugelassen wird. Die Kfz-Haftpflichtversicherung schützt jedoch nicht das eigene Fahrzeug. Daher empfiehlt es sich bei vielen Autos, zusätzlich eine freiwillige Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung abzuschließen.

Die Teilkasko deckt folgende Schäden ab:

• Diebstahl
• Brand
• Explosion
• Sturm
• Blitzschlag
• Hagel
• Überschwemmung
• Zusammenstöße mit Haarwild (wie Rehen oder Wildschweinen)
• Marderbiss an Kabeln, Schläuchen und Leitungen
• Glasbruch
• Kabelschäden durch Kurzschluss

Die Vollkasko bietet den Schutz der Teilkasko und deckt darüber hinaus Schäden am eigenen Fahrzeug durch selbst verschuldete Unfälle und Vandalismus ab.

Besonders günstige Kfz-Versicherungen findet man jedes Jahr vor dem Kündigungstermin am 30. November. Durch eine Selbstbeteiligung trägt man selbst einen kleineren Schaden am Auto. Dadurch entfallen Verwaltungskosten für die Versicherungsgesellschaft, was zu einem kleinen Beitragsrabatt führt.
Fahranfänger werden in die ungünstigste Schadenfreiheitsklasse SF 0 eingestuft und zahlen daher vergleichsweise hohe Beiträge. Daher kann es sich lohnen, das eigene Auto als Zweitwagen der Eltern anzumelden.

Bei der Auswahl einer Kfz-Versicherung sollte man auf folgende Tarifmerkmale achten, um sie unbedingt in die Versicherung einzuschließen:

• Erhöhte Deckungssumme
• Mallorca-Police
• Grobe Fahrlässigkeit
• Marderschäden
• Erweiterte Wildschadendeckung

Wenn man Angebote von verschiedenen Versicherern einholt, wird jeder einen anderen Preis nennen. Es ist schwierig festzustellen, ob ein einzelnes Angebot besonders günstig ist, da der Kfz-Versicherungsmarkt sehr wettbewerbsorientiert ist und es immer wieder Preisschwankungen gibt.
Preisunterschiede ergeben sich jedoch nicht nur durch spezielle Angebote oder neue Tarife, sondern auch durch persönliche Umstände oder Veränderungen am eigenen Fahrzeug. Mit zunehmendem Alter oder möglichen Schäden kann es sein, dass der Versicherer mehr oder weniger berechnet. Selbst bei einem tendenziell sehr günstigen Versicherer kann es daher sein, dass man zu viel bezahlt.

Es ist ratsam, nicht ausschließlich ein Vergleichsportal zu nutzen, um das Risiko von Preisausreißern auszugleichen. Kfz-Versicherungsrechner auf Vergleichsportalen ermöglichen einen direkten Vergleich von Angeboten vieler Versicherungen, und man kann auch direkt über diese Portale einen neuen Vertrag abschließen.
Jedoch haben diese Portale alle ein Problem: Kein Portal vergleicht alle Versicherungen. Einige Versicherungen haben nur mit einem der vielen Portale einen Vertrag, andere erscheinen auf keinem einzigen. Das bedeutet, dass man sich nicht darauf verlassen kann, über ein Vergleichsportal einen wirklich günstigen Tarif zu finden. Wir haben sechs schnelle und gute Tipps für dich zusammengestellt:
Eine Selbstbeteiligung senkt die Prämie: Wenn man eine Kaskoversicherung wählt, sei es Teil- oder Vollkasko, kann man eine Selbstbeteiligung vereinbaren. Das bedeutet, dass man kleinere Schäden am Auto selbst bezahlt und dafür einen günstigeren jährlichen Beitrag erhält.
Den Beitrag jährlich zahlen: Wenn man den Beitrag jährlich anstatt monatlich zahlt, kann man deutlich sparen. Es lohnt sich also, auf eine jährliche Zahlweise umzustellen. Durch eine einmalige Zahlung des Versicherungsbeitrags anstatt halbjährlicher Zahlungen kann man fast 4 Prozent sparen. Bei bisher vierteljährlicher Zahlung sind sogar 8 Prozent Ersparnis möglich. Im Vergleich zur monatlichen Zahlung sind es fast 10 Prozent. Zudem bieten einige Versicherungen keine monatliche Zahlungsweise an, darunter auch günstige Anbieter.

Den Fahrerkreis so klein wie möglich halten: Der Ehe- oder Lebenspartner ist in der Regel ohne Beitragserhöhung als Fahrer mitversichert. Allerdings gilt: Je größer der Fahrerkreis, desto teurer wird es. Fahranfänger verursachen die höchsten Aufschläge.

Die voraussichtliche Kilometerleistung konservativ einschätzen: Die Versicherer bezeichnen dies als Fahrleistung. Es empfiehlt sich, eine eher konservative Schätzung abzugeben. Je mehr Kilometer man angibt, desto teurer wird der Versicherungsbeitrag. Kilometer können jedoch immer nachgemeldet werden.
Besonders als junger Fahrer sparen: Die Kfz-Versicherung ist für junge Fahrer oft teuer. In unseren Ratgebern "Fahranfänger" und "Schadenfreiheitsklasse übertragen lassen" kannst du nachlesen, wie du als junger Mensch dennoch sparen kannst.

Nun ist es an der Zeit, über den konkreten Tarif nachzudenken, den du benötigst. Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko? Wenn du mit deinem Auto auf den Straßen unterwegs sein möchtest, benötigst du mindestens eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Diese deckt Schäden ab, die du anderen im Verkehr zufügst, egal obSach- oder Personenschäden. Schäden an deinem eigenen Fahrzeug sind durch die Haftpflichtversicherung nicht abgedeckt. Um dies abzusichern, kannst du eine Kaskoversicherung abschließen.
Sowohl eine Teilkasko- als auch eine Vollkaskoversicherung kosten in der Regel deutlich mehr als die reine Haftpflichtversicherung. Überlege also gut, ob du diesen zusätzlichen Schutz benötigst oder ob du bereits an diesem Punkt Geld sparen kannst. Es ist ratsam, jedes Jahr den Kaskoschutz zu überprüfen, um zu prüfen, ob eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung für dich sinnvoll ist. Dies hängt insbesondere vom Alter und Wert deines Fahrzeugs ab. Für einen Neuwagen ist die Vollkasko meist der richtige Schutz. Bei Leasing-Vereinbarungen kann eine Vollkasko sogar Pflicht sein. Hast du ein eigenes, sehr altes Fahrzeug, benötigst du in der Regel nicht einmal eine Teilkaskoversicherung. Genauere Informationen zu den Unterschieden der Kaskotarife und welcher Schutz für wen geeignet ist, findest du in unserem Ratgeber zu Teilkasko und Vollkasko.

Wenn du dich für eine Kaskoversicherung entschieden hast, solltest du jedes Jahr prüfen, ob der Schutz immer noch zu deinem Auto passt. Ein Neufahrzeug bleibt nicht neu. Deshalb ist es nach einigen Jahren oft sinnvoll, von der Vollkasko- zur Teilkaskoversicherung zu wechseln und dadurch eine beträchtliche Menge Geld zu sparen.